Ufficio con umo di spalle e sole che entra

Come funziona la finanza etica e cos’è il microcredito solidale? Modi alternativi di risparmiare soldi facendoli fruttare in futuro sostenibile. Guida a finanziamenti, prestiti, conti online e investimenti ambientali o sociali

La finanza etica si pone una serie di quesiti cercando di riconsiderare il rapporto dell’uomo con denaro e ricchezza. Come unire due parole storicamente agli opposti come denaro e morale? In un mondo sempre più spaventato dalle condizioni del pianeta la parola sostenibilità si fa strada in ogni settore, a cominciare da quello economico. Il tema del come risparmiare ed investire per accrescere o mantenere patrimoni diventa di fondamentale importanza per cercare di fronteggiare l’aumento di disparità e i ritmi di crescita insostenibili a garantire il benessere delle persone.

Di finanza etica si occupano anche gli economisti che hanno capito che nella società moderna l’economia non può essere solo una questione di Pil (Prodotto Interno Lordo) e che la libera concorrenza sul mercato non produce solo benefici. Affinchè si possa vivere in una società più giusta e sicura, gli indicatori economici e i bilanci dei paesi devono comprendere parole come benessere e cooperazione. Basta dare un occhio ai paesi dove si vive meglio in Europa e nel mondo per rendersi conto che la vera ricchezza non è la crescita ma è fatta di aria e acqua pure, educazione, sanità, ricerca, infrastrutture e servizi che funzionano. Come produrre questi risultati?

Cos’è la finanza etica

La finanza etica si occupa di finanziarie e gestire fondi d’investimento mirati ad attività solidali con precise caratteristiche e requisiti di responsabilità sociale ed ambientale. In Europa già oggi muove un mercato di 715 miliardi di euro per clienti di piccole cooperative, organizzazioni non governative, progetti di crowdfunding al di fuori dei sistemi tradizionali e che producono partendo dal basso. Queste aziende di piccole dimensioni o attività non propriamente speculative, potrebbero avere difficoltà ad ottenere prestiti o finanziamenti nei canali tradizionali.

I vecchi modelli di risparmio del mondo occidentale vanno sostituiti, ma con cosa e dove possono andare a finire i soldi che si investono nella finanza etica? Questa nuova forma di economia è attenta a privilegiare il mondo del microcredito e dei fondi comuni per lavorare nel campo ambientale, sociale e sostenibile. La sostenibilità non si occupa solo di ambiente e cambiamento climatico, ma vuole provare ad affrontare i problemi di lotta alla povertà e mancanza di istruzione, giustizia e parità di genere.

Economia sostenibile per il futuro

Il denaro è sempre stato alla base dello sviluppo sociale e culturale della civiltà. La finanza etica riuscirà a migliorare un mondo che sta cambiando rapidamente mostrando tutte le contraddizioni delle vecchie regole? Il futuro è pieno di incognite che partono dai cambiamenti climatici, passano dai fenomeni migratori e finiscono nell’erosione della fiducia nelle istituzioni politiche. La tecnologia sembra proporre un’idea di futuro ma anche i cambiamenti epocali dei fenomeni come l’intelligenza artificiale non sembrano dare soluzioni certe in termini di miglioramenti della qualità della vita.

I giganti tecnologici hanno preso in mano le redini del mondo con le loro strutture in grado di accontentare ogni nostro desiderio ma stanno davvero rendendo il mondo migliore? Certamente possono contribuire a diffondere l’idea della necessità di una maggiore sostenibilità dell’economia ma poi saranno i mercati a stabilire se fare business in modo etico è una illusione o verrà premiato chi produce bene e servizi in modo socialmente responsabile.

Forse qualcosa sta cambiando se anche la Business Roundtable che raccoglie alcuni dei più influenti Ceo americani come Jeff Bezos (Amazon), Tim Cook (Apple), Chase Jamie Dimon (JPMorgane) e Ginni Rometty (Ibm), ha deciso che i clienti contano più degli azionisti. Certamente piccoli e grandi investitori non considerano più solo il rischio come fattore prioritario dei loro investimenti, ma considerano importante il valore aggiunto sul piano ambientale, sociale o culturale. Ciò non esclude comunque che le persone vogliano continuare a guadagnare soldi, semplicemente li fanno fruttare in settori sostenibili piuttosto che per finanziare inquinamento e guerre.

Standard degli investimenti Esg

In tutto il mondo c’è un grande fermento nei cosiddetti investimenti Esg (Environmental, social and governance) legati alla sostenibilità ambientale, sociale o economica. La crescita negli ultimi anni è stata enorme e secondo uno studio della Global Sustainable Investment Alliance la mole di denaro investita in Esg corrisponde già ad un terzo del pil globale, 31 trillioni di dollari, di cui solo 14 in Europa. Tra inquinamento, diritti umani dei lavoratori e deontologia delle aziende, l’aspetto etico è sempre più considerato sia dai consumatori che dai grandi dell’economia: ma chi controlla?

Certamente manca uno standard comune nel definire le pratiche responsabili e il pericolo che una sorta di greewashing in mancanza di trasparenza delle norme possa colpire anche il settore finanza Esg è concreto. Alcuni standard comunque sono condivisi almeno nell’escludere dall’inserire in portafoglio aziende di settori meno virtuosi da un punto di vista etico, come la produzione di armi, energia da fonti fossili, tabacco o il gioco d’azzardo. Esistono poi punteggi per categorie merceologiche sostenibili, la possibilità che gli azionisti possano avere diritto di voto sulle pratiche aziendali. Infine l’impact investing premia i benefici diretti degli investimenti in ambito sociale. Anche i piccoli risparmiatori dovrebbero sapere quali sono i requisiti da rispettare.

Banche etiche

Nel campo finanziario ci sono Fondazioni di origine bancaria presiedute dall’Acri che agiscono con aiuti nel sociale nel campo della cultura, sviluppo e welfare fornendo aiuti in numerosi settori come ambiente, povertà e disoccupazione in ambito privato e pubblico. Inoltre ci sono le banche etiche che si sono diffuse proprio per aiutare il terzo settore in tutto il mondo grazie ad un’ampia varietà di servizi. Dalla gestione del denaro, prestiti, investimenti e finanziamenti sono erogati secondo una ottica sostenibile ecologicamente e socialmente consapevole basata su alcuni punti fondamentali.

  • Offrire microcredito ad aziende che si occupano di progetti solidali dovrebbe essere più importante che fare profitti con grandi gruppi industriali.
  • Coinvolgere la comunità per migliorare il benessere generale finanziando progetti abitativi, scuole, offrendo borse di studio ed educando la popolazione.
  • Essere sostenibili sia nell’ambito dell’offerta dei propri servizi che nel finanziamento dei clienti e delle loro attività.
  • Finanziare progetti eticamente corretti evitando di investire in aziende che adottano politiche di sfruttamento o immorali o che lasciano i lavoratori in cattive condizioni.

Conto in banca etica

In Italia i servizi bancari basati sulla sostenibilità sociale e ambientale sono abbastanza diffusi o come istituti indipendenti o come settori di grandi banche. Svolgono iniziative di credito sociale nel microcredito per finanziare famiglie, imprenditori, progetti e prodotti coerenti con tutela ambientale, promozione energie rinnovabili, iniziative non profit e solidali.

BancaEtica Responsabilità, trasparenza, solidarietà, partecipazione, sobrietà, efficienza sono i valori condivisi, per dare forza ad una economia e ad una finanza attente ai bisogni dell’uomo e dell’ambiente

BancaProssima Fa parte del gruppo Intesa Sanpaolo ed è dedicata al gruppo del terzo settore di imprese no profit laiche e religiose

BancaSimetica Basa i suoi servizi su un codice etico capace di offrire a famiglie, organizzazioni e società di ogni tipo, benefici economici e sociali con onestà e trasparenza ispirandosi ai principi e valori della finanza etica

Febea Federazione europea di banche etiche e fornitori di microcredito alternativo presenti in 17 paesi europei. Si occupano di fornire finanziamenti a imprese sociali nel settore no profit dello sviluppo sostenibile e dell’economia partecipativa

Finanza etica microcredito

Nell’economia sociale basata sulla finanza etica il microcredito si occupa di sostenere iniziative sociali per lo sviluppo dell’occupazione, fornendo alle imprese assistenza tecnica e finanziaria. L’economista bengalese Muhammad Yunus è considerato l’ispiratore di questa modalità di finanziamento che prevede di dare prestiti a chi per vari motivi non potrebbe ottenerli nelle banche tradizionali. Ecco una serie di servizi attivi in Italia.

Finanzaetica Come investire in finanza etica, una guida per chi non è unicamente interessato al rendimento delle proprie azioni, ma vuole conoscere cosa realizza redditività

Etimos Un consorzio che nasce sulla base di cooperative internazionali per sostenere finanziariamente enti e piccole imprese nei Paesi in via di sviluppo

Cresud Il sito ufficiale di una società per azioni che offre risorse finanziarie a chi è normalmente svantaggiato e a chi sceglie investimenti sostenibili

Consorziocaes Il sito ufficiale di una compagnia assicurativa che ha come valori il rispetto per l’umanità e l’ambiente. Preventivi gratuiti direttamente online

Valori Un portale che riunisce periodici che si occupano di economia sociale, finanza etica e sostenibilità. Articoli ed eventi in prima pagina ogni giorno

EticaSgr Fondi di investimento etici per chi vuole investire in modo socialmente responsabile e gestire i portafogli finanziari con criteri di carattere sociale, etico ed ambientale

Mag4 Si occupa di raccolta di investimenti, concessione di finanziamenti, servizi di consulenze e di formazione promozione culturale dell’economia solidale

App per investimenti sociali

Saranno i giovani a fare la differenza nell’ambito della finanza sostenibile? Secondo alcune stime di Deloitte Center, i millenials americani più facoltosi tra 25 e 40 anni nei prossimi anni accumuleranno oltre 11 mila miliardi di dollari. Le loro scelte in ambito economico peseranno, in particolare perchè il 77% pensa che i rendimenti debbano essere anche sociali e non solo finanziari e che la loro ricchezza potrà contribuire a migliorare il mondo. Proprio per agevolare queste scelte in America stanno nascendo una serie di servizi e applicazioni finanziarie in ambito etico sociale.

Motif è una applicazione di impact investing che consente di investire denaro su valori basati su sostenibilità e rispetto a livello ambientale e lavorativo

Openinvest Si occupa in investimenti socialmente responsabili accessibili a tutti. Il cliente può scegliere in quale settore dedicare le proprie risorse.

Earthfolio Una app per investire denaro in una serie di prodotti che si occupano di ambiente, energia pulita eolica, solare e geotermica, uguaglianza e diversità, diritti umani, lavoro equo, benessere degli animali, non violenza, vita sana, sviluppo solidale