Passaggio di denaro in sportello di una banca

Le principali banche italiane, i maggiori istituti di credito tradizionali e le fintech su internet. Storia e sedi di gruppi bancari, condizioni e costi conti correnti online e delle filiali con sportelli. Confronto spese fisse e gestione di servizi per il risparmio, prestiti e mutui

Tutte le principali banche italiane e del mondo stanno affrontando una trasformazione epocale indotta da crisi economica, evoluzione tecnologica e pandemia. Per i clienti è l’idea stessa di banca che è cambiata negli ultimi anni. Finita l’idea del luogo sicuro dove riporre i risparmi, mentre la solidità degli istituti di credito svanisce e chiudono gli sportelli, oggi la sfida si gioca tra tecnologia e sostenibilità.

Quali sono le migliori banche online in termini di sicurezza e soprattutto di costi? In questa breve guida cercheremo di capire com’è strutturato il sistema bancario italiano e dove convenga aprire e gestire un conto corrente. Missione, strategia e posizionamento sul mercato sono gli aspetti più importanti da considerare per scegliere servizi e soluzioni su misura vantaggiose anche nel caso si vogliano chiedere mutui o prestiti di denaro.

Indice

Cos’è una banca online?

Per quantità di denaro gestita, tra conti online, prestiti, utenti e pagamenti, la cosiddetta fintech o tecnofinanza è entrata in competizione con i tradizionali istituti di credito. Dall’apertura alla gestione del conto corrente sulle banche online tutto avviene su internet con app dedicate che per 24 ore al giorno consentono di monitorare i risparmi, fare bonifici e portare a termine tutte le normali operazioni di uno sportello tradizionale.

Le banche online ossono avere un rapporto totalmente virtuale con i clienti e con meno dipendenti possono ridurre le spese. Hanno però a disposizione una mole enorme di dati personali che possono gestire con l’intelligenza artificiale per offrire ai clienti strumenti su misura personalizzati ad ogni esigenza di tenuta conto, risparmio ed investimento. Nello stesso tempo dal punto di vista della finanza personale i servizi più recenti cercano di privilegiare fondi sostenibili di aziende che lavorano nell’ambito della finanza etica.

Banche online vs filiale

L’offerta della banche online è allettante sotto vari punti di vista: semplicità di utilizzo con app dedicate, risparmio sulle spese, assenza di code e possibilità di usare qualsiasi dispositivo per pagamenti, bonifici e investimenti personali. Ma davvero i migliori conti correnti online possono sostituire lo sportello tradizionale al 100% oppure esistono dei limiti in termini di operazioni o sicurezza?

La filiale fisica appartiene ad una vecchia idea di banca che sta svanendo anche per motivi generazionali. Le banche online oltre ad essere sicure sono adatte ai clienti più giovani abituati ad utilizzare smartphone e dispositivi tecnologici in ogni momento della giornata. Il vantaggio della filiale è relativo solo ad alcune operazioni (come l’apertura e gestione di una cassette di sicurezza) o per avere denaro in valuta estera.

Il concetto di home banking è sicuro, semplice e trasparente, sia per le normali operazioni (bonifici, giroconti, pagamento di imposte, tasse, multe, f24, bollo auto, bollette di luce e gas) che per la gestione di carte di credito e del risparmio personale. Per quanto riguarda l’assistenza anche con un conto corrente nelle banche online è sempre possibile parlare con operatori al telefono o comunicare con email o attraverso chat.

Secondo un sondaggio realizzato dall’organismo degli agenti e mediatori creditizi Oam, pur utilizzando le piattaforme online in autonomia con computer (35,9%) o smartphone (32,5%) per le operazioni tradizionali di bonifici e saldi, i risparmiatori chiedono il supporto degli agenti per servizi finanziari più complessi. L’effetto è una cooperazione virtuosa tra uomo e tecnologia sia a livello di gestione dei contratti che di rapporto di fiducia con la banca.

Miglior conto corrente

Il rapporto con le banche italiane dei privati cittadini in questi anni si va modificando. Se da un lato scompaiono gli sportelli sulle strade sostituiti dalle banche online, dall’altro il conto corrente rimane una priorità di qualsiasi risparmiatore. La banca custodisce i denari che possono venire prelevati dai clienti tramite assegni, bonifici, pagamenti con carta di credito e bancomat. I servizi dedicati alla finanza comprendono la possibilità di fare trading online operando in borsa e negli altri mercati.

L’offerta delle banche italiane online è molto diversificata e non riguarda solo la possibilità di gestire il conto corrente in autonomia. Se da un lato chiudono gli sportelli, dall’altro crescono nuove realtà che sfruttano il digitale per offrire nuovi servizi smart su misura che sono anche più convenienti nella gestione del conto corrente per quanto riguarda spese, canone mensile, imposta di bollo e commissioni su bonifici e prelievi.

Prima di stipulare un nuovo contratto per l’apertura di un conto corrente conviene sempre informarsi molto bene su spese fisse, interessi e altre caratteristiche che riguardano la sicurezza delle banche online di cui ogni cliente dovrebbe essere consapevole. Ecco le migliori risorse per confrontare le offerte dei vari istituti bancari su internet.

Guida conto Informazioni pratiche per capire cosa vuol dire aprire un conto corrente a partire dai documenti necessari per le registrazione. Risposte chiare e concise per essere consapevole delle proprie scelte curate direttamente dalla banca d’Italia

Sos tariffe Tutti i vantaggi di aprire un deposito online. Di seguito un elenco delle maggiori banche online

Facile Un sito che offre consulenza per l’apertura di conti correnti online: confronti sui prezzi e diverse esigenze per aiutarti clienti e risparmiatori a fare la scelta migliore

Confrontaconti Un sito informativo e pratico che mette a confronto le migliori offerte presenti in rete per scoprire costi e spese di gestione dei conti

Super money Un sito che permette di confrontare le varie tariffe e possibilità di mercato di più di 20 banche per scegliere quella più vantaggiosa

Elenco banche online

Al recente Accenture Banking Conference a cui ha partecipato tutto il Top Management delle banche italiane, sono emerse alcune tendenze precise per un futuro di servizi multicanale integrati tra fisico e virtuale. Per il cliente si tratta di verificare la convenienza d queste proposte avendo una idea chiara di quali siano le migliori condizioni tra costi fissa di tenuta conto ed eventuali servizi come prestiti, carte di credito, mutui ed interessi sul risparmio.

Sella Una banca composta da oltre 40 società che operano in molteplici aree geografiche ed offrono una gamma di prodotti e servizi, bancari e finanziari, polifunzionali

Fineco Banca online che offre molti servizi inclusi in un costoforfettario: interrogazioni, bonifici, ricariche telefoniche, pagamenti illimitati, l’estratto conto, la gestione di carta di credito VISA/Bancomat gratis, prelievi bancomat gratis illimitati da qualsiasibanca

Ing Prodotti e servizi bancari, finanziari e assicurativi. Opera sia attraverso canali tradizionali, come sportelli e intermediari finanziari, sia attraverso canali telematici, come web e telefono, in particolare con il progetto Conto Arancio, un conto di deposito che offre elevato rendimento, senza spese e senza rischi legati ai mercatifinanziari

Webank Iniziativa di Banca Popolare di Milano per offrire servizi integrati di homebanking, trading on line e soluzioniper sviluppo informatico, commerciale e di consulenza delle attività Internet

BancaMediolanum Servizi bancari tradizionali e molti altri sviluppati con tecnologie avanzate per offrire strumenti operativi pratici eintelligenti

Chebanca Banca online del Gruppo Mediobanca che assicura un servizio di comodità e convenienza anche attraverso filiali distribuite sul territorio

IwBank IW BANK S.p.A. è una società del Gruppo BPU (Banche Popolari Unite), operante nel settore del Trading e Banking on line. BPU Banca è la più grande tra le banche popolari nel panoramaitaliano e offre un accesso completo al mondo della finanza, attraverso una serie di canali diretti (web, call center,gsm, palmare)

Widiba Una tra le banche online che offrono servizi di investimento e finanziamento, parte del Gruppo Monte dei Paschi di Siena, vanta un servizio e la qualità dell’assistenza offerta dai promotori finanziari

Principali banche italiane

Per finire questo articolo sulle migliori banche online e tradizionali abbiamo raccolto una serie di indirizzi di istituti di credito che svolgono attività centrate su conto corrente e prodotti di risparmio e investimento. Un modello di business semplice e trasparente che oggi si può consultare direttamente online anche senza recarsi in filiale.

Intesa SanPaolo Banco Ambrosiano Veneto, Cariplo e Commerciale Italiana sono le tre banche che hanno dato vita a Intesa, il più grande gruppo bancario in Italia e uno dei più grandi in Europa

BancoBpm Uno dei maggiori gruppi di banche italiane rafforzato dall’impegno profuso nelle iniziative culturali promosse sul territorio in cui opera e gli interventi di carattere sociale

Mps Monte dei paschi di Siena è la più antica banca del mondo, ebbe origine nel 1472. Svolge operazioni creditizie, finanziarie e assicurative e opera tramite banche controllate attraverso dipendenze e rappresentanze all’estero

UniCredit Primo gruppo bancario in Italia per capitalizzazione di borsa presente in tutto il territorio nazionale con tre banche specializzate per segmento di mercato: UniCredit Banca, UniCredit Private Banking e UniCredit Banca d’Impresa

Bnl La Banca Nazionale del Lavoro è uno dei maggiori gruppi bancari italiani e rientra fra le prime 100 banche al mondo. Offre soluzioni competitive e personalizzate alle esigenze bancarie e finanziarie di famiglie, imprese e pubbliche amministrazioni

AntoniVeneta Banca Antoniana Popolare Veneta è uno dei principali gruppi bancari nazionali offre anche i servizi di banking e trading online

Carige Una rete integrata di punti vendita sportelli bancari, agenzie di assicurazione, sportelli automatizzati, promotori finanziari, internet e telefono, fornendo prodotti e servizi bancari, finanziari, assicurativi e previdenziali a oltre 1.700.000 clienti. Comprende, Carige, Cassa di Risparmio di Savona, Cassa di Risparmio di Carrara, Banca del Monte di Lucca

Mediobanca Banca d’affari leader in Italia per servizi di sviluppo imprenditoriale, Consulenza professionale e finanza, dal più tradizionale credito bancario alle più sofisticate formule finanziarie presenti sui mercati dei capitali

Bpa Il gruppo Banche Popolari Unite, settimo gruppo bancario, primo tra le banche popolari, nasce dalla fusione delle esperienze dei gruppi facenti capo alla Popolare di Bergamo – Credito Varesino e alla Popolare Commercio e Industria

BancadelPiemonte Banca locale indipendente a misura d’uomo. Solidità patrimoniale, serietà e prudenza, professionalità, riservatezza, gentilezza e rapidità nelle decisioni, sono i pilastri sui quali abbiamo fondato, dal 1912, tutte le nostre attività

Ubibanca Banca delle Marche è una delle realtà più solide nel settore finanziario italiano, tra le 30 più importanti banche nazionali, sviluppa la propria attività prevalentemente nelle Marche, territorio di tradizionale insediamento, ma allarga il proprio raggio di azione anche all’Italia centrale